Центробанк России встревожен тем, что россияне, взявшие займы, направляют 44% своего дохода на погашение кредитов, передает портал Вести Экономика. Об этом заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая перед депутатами в Госдуме.

Центробанк принял меры — с 1 апреля повысил для банков надбавки к коэффициентам риска по потребкредитам.

А с осени 2019 г. вводится показатель долговой нагрузки граждан (отношение долга к доходу), который будут учитывать и банки, и микрофинансовые организации при выдаче займов.

«Такая мера должна ограничить рост закредитованности граждан. Если человек набрал больше кредитов, чем может обслуживать, это угрожает его личному благополучию, а для банков — это угроза их устойчивости. Мы считаем такой шаг своевременным, потому что рынок потребительского кредитования растет быстро - быстрее, чем кредитование предприятий, и мы не должны упустить контроль над ситуацией с розничным кредитованием», — пояснила Набиуллина.

«Если мерить в среднем уровень долговой нагрузки населения — это 9,9%, то есть такую часть своего дохода люди направляют на выплаты по кредитам. Но если рассмотреть этот показатель только для тех, кто берет кредиты, то им приходится направлять на погашение кредитов 43,9% своего дохода. И поэтому нужен расчет долговой нагрузки каждого заемщика», — подчеркнула глава Центробанка.

При этом доходы населения продолжают снижаться в текущем году. В I квартале 2019 г. реальные располагаемые денежные доходы населения сократились на 2,3% относительно того же периода прошлого года, при этом реальный размер назначенных пенсий и реальная начисленная заработная плата практически не изменились и составили соответственно 100,7% и 100,4%.

Международный валютный фонд (МВФ) и Fitch ранее предупреждали об угрозе для финансовой стабильности России стремительного роста необеспеченного потребительского кредитования.

Темпы роста розничного кредитования в России быстро растут — на 22,4% в 2018 г. и на 12,7% в 2017 г. — после экономического кризиса 2014-2015 гг. на фоне снижения потерь по розничным кредитам и ограниченного спроса со стороны корпоративных заемщиков.

Рост розничного кредитования существенно превысил номинальный экономический рост в прошлом году (по оценкам Fitch, около 6,9% при росте ВВП на 2%) и рост доходов физических лиц (4%).

За весь 2018 г. задолженность россиян по потребительским кредитам увеличилась на 1,5 трлн RUB, или на 22,8%. Это рекорд за последние 5 лет. За I квартал 2019 г. кредитование увеличилось на 17%, или на 2 трлн RUB. По оценке «Райффайзенбанка», розничное кредитование растет быстрее, чем вклады населения. Банки выдают в 2 раза больше кредитов, чем принимают вкладов: на 1 мая 2019 г. прирост по кредитам за год составил 3,049 трлн RUB, а депозитов — 1,493 трлн RUB.

По оценке Минэкономразвития, объем потребительского кредитования вышел на рост в 20% в год, что стало одной из причин ускорения инфляции и угрожает росту реальных доходов населения в будущем.

Центробанк признает опережающий рост потребительского кредитования, на которое по итогам I квартала 2019 г. приходилось свыше 50% прироста розничного кредитного портфеля банков.

По оценке Центробанка, годовой прирост банковского портфеля розничных кредитов на конец марта составил 23,5%. Банк России ожидает стабилизации темпов розничного кредитования или их замедления в 2019 г.